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    日前，中国人寿保险（集团）公司主办了以“农村保险市场的培育和发展——保险业的社会责任和发展机遇”为主题的第二届“中国保险业创新与发展论坛”。 
　　繁荣农村经济，发展农业生产，提升农民生活，迫切需要保险业尽快建立起与之相应的保障体系。经过几年的实践，加快农村保险业发展的重大意义，已从多方面凸显出来。 
　　县域经济的活跃板块县域保险的突破口 
　　县域保险是指以县城为中心、乡镇为纽带、农村为腹地的区域保险。毫无疑问，对处于初级发展阶段的我国保险业来说，县域保险发展更是相对薄弱。目前农村社会保障体系还是一条“短腿”，距离农民老有所养、病有所医、贫有所济的发展目标有很大差距。 
　　保险业发展受制于经济环境和人口规模。如果将县域保险作为市场细分，其9亿多的人口蕴含了县域保险发展的巨大潜力，但就其经济发展水平来说，无疑让目前把经营重点放在城市的大多数保险公司望而却步。在农村保险市场发展面临的困难和矛盾中，最为突出的是：农民收入水平低制约着保费承受能力；农业风险大影响了保险机构的积极性；政府财力不足限制了对农业保险的政策扶持力度；保险人才缺乏制约着农村保险业务的拓展；农村人口分散加大了保险业务的费用开支。如何有效地解决这些矛盾，把县域保险的潜在需求化为看得见、摸得着的有效供给，是考虑和探索推进县域保险发展的关键问题。 
    因地制宜探索县域保险有效发展 
　　从农业大省安徽的情况看，不仅业务增长快，保险在农村的覆盖面也不断扩大。2004年1月至11月，安徽省县域人身险业务保费收入达到32.1亿元，同比增长45％。县域业务保费收入占总保费收入的38.8％，同比上升了8.6个百分点。安徽省农村营销服务部共接受了666.7万人次的投保，为农民提供的风险保额达到了1673.7亿元，支付赔款8598.6万元。 
　　而中国人寿2000多个县域分支机构、近14000个营销服务部、40多万人的个人代理队伍在县域保险发展上确实有独特优势。2004年该公司县域保费收入达804亿元，占总保费的比例为54％，县域业务的市场份额高达71％，有110个县支公司的保费收入超过亿元，有1600多个县支公司保费收入过千万。据初步统计，2004年处理各类县域保险赔案超过千万件，支付赔款和给付近百亿元，充分发挥了保险的经济补偿职能。 
　　2004年，保险公司参与了8个省市共41个县的新型合作医疗，参保人数达到807.5万人，占全国参加新型农村合作医疗农民总数的11.7％。保险公司参加合作医疗以后，充分地发挥保险独有的精算技术、网络服务、风险管理等优势，降低了合作医疗的成本，控制了风险，使政府减轻了压力，让农民实实在在地享受到了实惠。 
　　调理＋创新＋合力县域保险大有作为 
　　发展与保障同步，是市场经济发展落实“以人为本”科学发展观的必然要求。今天，当处于战略机遇期的我国农业迎来新一轮的大发展时，如何保持快速发展态势、建立提升农民生活水平和质量的长效机制，成为其迫切需要认识的问题。发展县域保险恰逢其时，保险业应抓住机遇，把具有中国特色的县域保险市场培育好发展好，为消除制约农业和农村经济发展的一些深层次矛盾创造条件。（金时网 2005-02-02王小平）