县域经济 ｜中郡所 • 中郡县域经济网｜县域经济门户网站 -伟德源自英国始于1946

　　县域经济既是山东经济的“短板”，也是改善“三农”和小微企业金融服务的出发点和立足点，但却是山东经济的短板。抓住县域经济这个“牛鼻子”，启动金融创新强力引擎，非常契合山东的省情。近期发布的《山东省人民政府关于加快全省金融改革发展的若干意见》，把推进县域金融创新发展试点作为全省优化金融服务，支持结构调整和转型升级的重要措施，可谓首开先河，抓住了要点。
　　此次山东启动了10个县(市、区)的金融创新发展试点，截至目前，各试点县市初步呈现出各类金融组织竞相发展、金融创新遍地开花的良好局面，资金持续向“小微”和“三农”领域集聚，试点县(市、区)初步形成了各具特色的创新模式。对此山东省金融办主任李永健说，虽然县域金融创新发展试点是新事物,但只要因地制宜，勇于探索，每项金融创新都可能带来县域经济二次腾飞的机遇。实践证明，金融强则县域强，县域强则全省强。
　　创新质押贷款
　　国务院7月5日进一步明确了金融支持“小微”和“三农”的政策指向，与此同时，山东10个试点县(市、区)在创新实践中探索出多条路径。
　　该省的寿光作为全国著名的“菜篮子”，有80万亩菜田、40多万个蔬菜大棚。当地农民扩建或升级蔬菜大棚时，资金需求量非常大。然而，通过惯有的联保方式，不仅额度低风险高，且很难获得银行贷款支持。在延伸服务中，寿光经管局为农户提供现场丈量评估服务，颁发大棚所有权证和评估价值证明，当地银行以所有权证做抵押为农民发放贷款，同时寿光财政还按年均新增创新业务贷款额的1.5%给予金融机构风险补偿。
　　围绕支持“小微”和“三农”，山东省县域金融机构推出了诸多创新产品，如海域海岛使用权、钢结构、林权、农村住房、土地经营权、牲畜活体、品牌、仓单、动产等新型抵(质)押业务等。这些以扩大抵押物范围为核心的融资方式创新，为县域企业发展注入了资金动力。妙府老酒总经理于秦峰对此感触颇深。2009年受金融危机影响，他的企业资金链几近断裂。在危难时刻，民生银行（600016）、光大银行（601818）推出了品牌质押、库存老酒质押、产业链担保贷款等金融产品，很快就为于秦峰融到了上千万贷款。有了这些资金，妙府老酒逆势而上，经营重振活力，几年间企业总资产从原来的5000万元递增到现在的3.2亿元。
　　该省的即墨融资创新活动一直十分活跃，当地的金融组织体系的发展完善对此功不可没。目前即墨有金融机构60家，其中银行机构23家、保险机构34家、证券机构3家，另外还有小额贷款公司、典当公司等地方金融组织16家。所有这些都极大地促进了即墨金融市场的竞争，助推当地形成了良好的金融创新氛围。用即墨金融办主任黄祖栋的话说就是，银行多了有很多好处，最明显的就是利于小微企业融资。“各银行存贷款压力很大，竞争充分了，就会反过来主动找企业，主动创新开发新产品、提供新服务。”
　　自去年开始，民生银行尝试在即墨专业市场投放无抵押无担保纯信用贷款，以借款人现金流、银行流水、水电费等为考察指标，单户授信额度最高100万元，同时流程简单，约5个工作日一般就能获批，由此，他们在短短一年多时间内已投放信用贷款超过7.6亿元。还有招商银行（600036）也推出了“市场贷”产品，他们采用商铺或摊位承租权质押等多种担保方式，主要向市场批发商和个人经营者发放，每户贷款金额最高可达300万元，授信期限最长3年。
　　还是在即墨，产业与金融通过相互融合促进已形成了双赢格局。即墨目前共有28处专业市场，包括服装批发市场、小商品城（600415）、农产品批发市场、布匹批发市场等，并已成为拉动即墨当地经济发展的重要力量。去年即墨市完成地区生产总值788亿元，实现地方财政预算收入50.6亿元。与此同时，在他们的努力下，发达的市场已成就了即墨鲜明的专业市场金融服务特色。截至今年6月末，即墨银行机构针对专业市场授信42亿元，贷款余额20亿元。同期即墨市小微企业实现贷款245.9亿元，占贷款总额的51.5%。
　　他山之石
　　山东还有个令各地羡慕的经济现象：该省有个县拥有9家上市公司，上市公司提供的税收占到该县财政收入的一半，这是邹平，其上市公司个数与融资额均居全省县域第一位。当地资本“洼地”的形成始于发展思路的解放，“企业实现上市融资，就相当于招商引资。而且企业有了资金后的持续投资更会带来新的增长点，有利于经济‘转调创’。”邹平县金融办主任吴成军说。
　　解决县域经济融资困局，形成资本洼地效应，国外资本市场的“他山之石”亦可为我所用。邹平作为县域金融创新发展试点之一，早已将视野投向国外资本市场。目前该县9家上市公司中有7家是在境外上市，累计实现境外融资192.8亿元，列全省县级第一。直接融资规模井喷后，对间接融资也起到明显的带动效应。目前邹平各大银行的贷存比均超过百分之百，也从另一个侧面印证了这里的洼地效应。资本的洼地形成后，随之而来的是经济高地的崛起。“区域经济对接资本市场后，经济发展会有一个坐电梯效应，如果不积极借道资本市场就只能一个台阶一个台阶上楼梯。所以说，邹平县经济快速崛起至全省第二位，正是得益于区域经济与资本市场的有效融合。”吴成军说。
　　除上市外，债券市场也是直接融资的重要方式之一，同样可形成资金洼地的效应。作为以债券发行为试点内容的县市，该省的禹城则根据不同债券融资工具的特点和发行要求，通过宣传发动、考核激励、财政补贴等方式引导不同类型的企业采取不同的债券融资策略。如针对通裕重工（300185）、龙力生物（002604）等规模、实力较大的上市企业，他们主要帮助其进行银行间市场短期融资券发行；而对绿健生物、东君乳业等企业则着重利用中小企业集合票据、私募债融资等。目前禹城的“债券板块”已实现了多点开花，初步架起了县域企业和资本市场间的新桥梁。
　　随着齐鲁股权托管交易中心济宁管理中心7月12日揭牌，济宁随之成为全省性股权交易市场的鲁西南“战略要地”。而利用场外市场形成资本洼地，以助推中小企业发展，也是山东省县域金融创新的又一力作。齐鲁股权托管交易中心成立于去年底，现已初步形成了股权托管、挂牌交易、上市孵化、融资服务、综合展示和企业规范等6大平台功能，同时还在全省范围内设立了蓝色经济区管理总部、黄三角区域总部、鲁南区域总部和鲁西区域总部4大区域管理总部。目前齐鲁股权托管交易中心已在省内设立工作机构达到38个，挂牌企业覆盖省内62个县(市、区)，实现挂牌企业138家、托管企业271家，推动企业实现各类融资66亿元，针对挂牌企业银行授信额度近100亿元，有力地助推了当地经济的发展。
　　红利效应
　　国内普遍存在中小微企业存在的融资难、融资贵问题，很大程度上是指融资的时间成本高。一个普通的银行贷款审批下来动辄几个月，对用钱“短、平、快”的中小微企业来说难以忍受。该省的滕州市政府联合部分金融机构，通过流程再造减少中间环节，有效地节省了企业融资的时间成本。业内纷纷赞道，此举再次证明了改革的“红利”效应。
　　山东大千纺织有限公司董事长李向阳便是受益者，去年8月，建行滕州支行小企业中心与建行枣庄分行小企业经营中心在滕州组合署地办公，将市县两级的贷前调查“两步并作一步走”。建行滕州支行副行长张恒生说，步骤合并后，原来需要一周时间的贷前调查，现在最多只要3天，时间缩短了2/3。
　　一直以来，中小企业和金融机构间一直存在着信息不对称的问题。在该省的兖州和茌平，虽然创新形式不同，但都架起了银行与中小企业沟通的桥梁。去年6月，兖州市中小企业融资信息服务平台问世。当地企业上禾农业发展有限公司因经营年限不足3年，此前接触了多家银行但均未获得资金支持。自从在平台发布融资需求信息后，交通银行（601328）兖州支行主动找上门来，不久即对该公司成功发放了400万元短期流动资金贷款。中国银行（601988）兖州支行行长蒋涛说，平台上线后，银行可以一天24小时、全年365天与企业无缝对接。该行先前仅有12家中小企业客户，使用平台后猛增至现在的50多家。
　　还有茌平县，该县金融办以4.5万元财政资金和240平方米办公场地成立了茌平县金融服务中心，并于今年5月开门纳客。该中心为茌平辖外银行、证券公司、保险公司、中介机构等免费提供办公场所，并逐步成为辖外机构辐射当地的“金融中继站”。此外，向金融机构发布政府重点项目、企业运行及需求信息，向伟德源自英国始于1946的介绍金融机构及金融产品，一项项服务做得有声有色。“我们来茌平现在有地儿落脚了，相当于不花一分钱就在当地设了一家分支机构，原先一周来两次，今后肯定要多来茌平。”中信万通证券聊城营业部负责人宋继伟对中继站这个驻点非常满意。
　　“农村资金反哺城市”现象一直是国内县域金融业的写照。而在该省的沂水，政府拿出“真金白银”，对县外金融机构在该县设立分支机构一次性奖励10万元。他们通过给予政策优惠、新设奖励等措施大力引进各种类型金融机构，形成了有效的正向激励机制，激发了金融机构竞相在当地投放资金的积极性。诸多“第一”随之而来：浦发银行（600000）在沂水县设立了全省第一家县级支行；全省首家民间融资服务公司——临沂广通民间融资服务公司在沂水开业；沂水中银富登村镇银行成为全省第一批设立的村镇银行等。近年来该县财政用于金融工作的奖励资金达1300万元，其中仅去年就兑现奖励资金529万元。
　　山东省已充分认识到，创新是金融业发展的永恒动力，更是金融服务实体经济的根本要求。眼下，一场基于创新的金融“新棋局”正在该省更为广阔的范围展开，如诸城引入商业保险参与社会管理、广饶县民间融资规范引导等。在这些金融创新实践的背后都演绎着一种自觉运用市场配置金融资源的严谨逻辑，都有一段学金融、懂金融、用金融的精彩故事。对此该省金融办主任李永健说，对政府来说，造血式的金融扶持远比输血式重要。其发挥作用的高明之处就是能够以少量的财政资金和体制机制创新，引入源源不断的“金融活水”，起到“四两拨千斤”的作用。我们相信，下一步随着山东金融创新的全面铺开，金融业这一强力引擎必将带动山东“经济机车”进一步提速前行。
　　(来源：中国商报  原标题：山东突破县域经济融资瓶颈出奇招  2013.09.24)